Allianz Opiekun

Głównym celem ubezpieczenia jest zapewnienie ubezpieczonemu i jego najbliższym ochrony w razie wystąpienia nieszczęśliwego wypadku. Dzięki szerokiej liście zdarzeń, które mogą zostać objęte ochroną ubezpieczeniową, klient otrzymuje kompleksowe wsparcie w najtrudniejszych momentach życia. Świadczenie w zależności od wybranego zakresu ubezpieczenia może być wypłacane na wypadek:

• śmierci, śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku (NW), śmierci wskutek wypadku komunikacyjnego,
• trwałego i całkowitego inwalidztwa wskutek NW,
• pobytu w szpitalu w następstwie NW,
• trwałego uszczerbku na zdrowiu wskutek NW,
• czasowej niezdolności do pracy wskutek NW,
• leczenia operacyjnego wskutek NW. W przypadku ubezpieczenia dziecka, świadczenie może być wypłacane na wypadek:
• śmierci
• uszczerbku na zdrowiu oraz zabiegów operacyjnych wskutek NW
• pobytu w szpitalu w następstwie NW.

Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się następnego dnia po dniu zawarcia umowy i wpłaty składki.

Ubezpieczenie dostępne jest w 4 pakietach, 2 zakresach ochrony i 3 wariantach sumy ubezpieczenia. Klient może samodzielnie lub z pomocą Agenta zbudować dla siebie i swoich najbliższych plan zabezpieczenia na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń.

Może wybrać spośród:

• 4 pakietów (Solo, Solo Plus, Duet, Duet Plus),
• 2 zakresów ochrony (Standard, Komfort),
• 3 wariantów sumy ubezpieczenia (Srebrny, Złoty, Platynowy).

Liczbę osób, które mają zostać objęte ochroną określa się poprzez wybór pakietu.

• Pakiet Solo dotyczy jednej osoby.
• Pakiet Solo Plus to ochrona dla jednej osoby i jej dziecka/-i lub dziecka/-i współmałżonka/partnera.
• Pakiet Duet dotyczy obojga małżonków lub partnerów.
• Pakiet Duet Plus to ochrona dla całej rodziny.

Jeśli chodzi o zakres ochrony, do wyboru jest:

• zakres Standard, który zapewnia ochronę na wypadek: śmierci, śmierci wskutek NW, śmierci wskutek wypadku komunikacyjnego, trwałego inwalidztwa wskutek NW, pobytu w szpitalu wskutek NW, oraz
• zakres Komfort, który oprócz powyższych zdarzeń zapewnia ochronę na wypadek uszczerbku na zdrowiu wskutek NW, leczenia operacyjnego wskutek NW i czasowej niezdolności do pracy wskutek NW.

Wybór zakresu ochrony odnosi się do osób dorosłych. W przypadku dzieci zakres ochrony jest stały i składają się na niego takie zdarzenia, jak: śmierć, uszczerbek na zdrowiu i zabiegi operacyjne wskutek NW, pobyt w szpitalu wskutek NW.

W zależności od potrzeb oraz możliwości finansowych można wybrać jeden spośród 3 wariantów:

• Srebrny lub,
• Złoty lub
• Platynowy.

Wysokości sum ubezpieczenia w odniesieniu do konkretnych ryzyk podane są w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Ubezpieczony i jego rodzina są objęci pełną ochroną już od następnego dnia po spisaniu wniosku i opłaceniu pierwszej składki. Allianz nie wymaga wypełnienia ankiety medycznej ani przeprowadzenia badań lekarskich. Polisę otrzymuje się od ręki! Umowa jest zawierana na okres jednego roku.

Najpóźniej na 30 dni przed końcem bieżącego okresu ubezpieczenia Allianz wysyła do Klienta pisemną propozycję zawarcia umowy na kolejny okres wraz z nową polisą.

W takiej sytuacji Allianz zaproponuje zawarcie kolejnej umowy obejmującej ochroną pozostałe dotychczas ubezpieczone osoby.

W zależności od preferencji składkę można opłacić jednorazowo – za rok z góry lub z częstotliwością półroczną, kwartalną lub miesięczną.

Wpłacane składki przeznaczone są w całości na pokrycie kosztów ochrony ubezpieczeniowej oraz kosztów funkcjonowania umowy. Nie są przeznaczone na budowanie oszczędności.

Świadczenia ubezpieczeniowe nie podlegają opodatkowaniu z tytułu dochodu osób fizycznych, zwolnione są również z podatku od spadków i darowizn.

Wartość świadczenia zależy od zdarzenia, które powoduje konieczność jego wypłaty. Szczegółowy opis świadczeń spełnianych przez Allianz znajduje się w ogólnych warunkach ubezpieczenia Allianz Opiekun.

Ubezpieczony oraz jego współmałżonek/partner i ich dzieci mogą korzystać z usług Assistance czyli pomocy w trudnych sytuacjach życiowych (NW lub nagłej choroby zagrażającej życiu lub zdrowiu) niezależnie od tego, w jakim pakiecie zawarta została umowa.

Wystarczy telefon do Mondial Assistance, by zamówić m.in.:

• dostarczenie leków do swojego miejsca pobytu
• transport medyczny do placówki zdrowia/miejsca zamieszkania
• organizację procesu rehabilitacyjnego
• organizację wypożyczenia albo zakupu sprzętu rehabilitacyjnego
• opiekę nad dziećmi
• organizację prywatnych lekcji dla dzieci
• opiekę pielęgniarki po hospitalizacji
• pomoc domową
• pomoc medyczną za granicą

W razie wystąpienia wypadku gwarantujemy ponadto organizację takich usług, jak:

• wizytę lekarską
• wizytę pielęgniarki

W ramach usług Assistance Allianz gwarantuje też:

• pomoc psychologa
• zdrowotne usługi informacyjne
• dostęp do infolinii Baby Assistance
• pomoc po urodzeniu dziecka

By skorzystać z usług Assistance wystarczy zadzwonić pod numer Centrum Alarmowego Mondial Assistance (22) 522 27 95 czynnego całą dobę 7 dni w tygodniu. W rozmowie z konsultantem należy podać kilka informacji, jak:

• imię i nazwisko
• adres zamieszkania
• kod pocztowy
• miejscowość
• numer polisy
• okres ubezpieczenia
• numer telefonu do kontaktu zwrotnego

Konsultant poprosi również o krótki opis zdarzenia i wskazanie rodzaju koniecznej pomocy.

Mondial Assistance Sp. z o.o.
02-672 Warszawa, ul. Domaniewska 50B
tel. (+48 22) 522 27 95
fax (+48 22) 522 25 20
e-mail: sekretariat@mondial-assistance.pl

W wypadku konieczności zmiany danych osobowych, częstotliwości opłacania składki, wystarczy pobrać odpowiedni dokument, wypełnić go, podpisać i przesłać na numer faksu:

• 22 203 07 16,
• 22 203 07 17

lub tradycyjną pocztą na adres Allianz:

Towarzystwo Ubezpieczeń Allianz Życie Polska SA
ul. Rodziny Hiszpańskich 1
02-685 Warszawa

Każdy z nas jest inny. W każdym momencie życia mamy inne potrzeby, doświadczenia, plany, marzenia.
Rodzice wychowujący dzieci potrzebują innego ubezpieczenia niż seniorzy, a inwestorzy innego niż kredytobiorcy. Jeszcze inne ubezpieczenie możemy zaoferować osobom, które chcą zapewnić sobie emeryturę.
Określ, co jest dla Ciebie ważne, a my zaproponujemy najbardziej odpowiednią w Twojej sytuacji polisę na życie.

Wybierz to, co jest dla Ciebie najważniejsze

> Zabezpieczenie rodziny   
> Przyszłość dzieci  
> Twoja przyszła emerytura  
> Spłata kredytu  
> Uregulowanie spraw spadkowych  
> Inwestowanie kapitału

Zabezpieczenie rodziny

• Polisa z planem kapitałowym

Jeśli najważniejsze jest dla Ciebie zabezpieczenie finansowe Twojej rodziny polecamy Ci ubezpieczenie na życie i dożycie z planem kapitałowym.

Zaletą tego ubezpieczenia, różniącą go od innych form oszczędzania, jest to, że już następnego dnia po podpisaniu umowy ubezpieczenia Twoi bliscy będą zabezpieczeni finansowo na wypadek Twojej śmierci. Ty, podpisując wniosek ubezpieczeniowy, wybierzesz sumę, jaka w razie Twojej śmierci, zostanie wypłacona Twoim bliskim – np. 200 tys. zł, 300 tys. zł. Pomyśl, ile czasu zajęłoby oszczędzanie takiej kwoty w banku!

Warto wiedzieć, że jeśli dożyjesz do końca trwania umowy pieniądze z polisy zostaną wypłacone Tobie. Otrzymasz poważny kapitał, którym możesz swobodnie dysponować np. możesz spełnić swoje marzenia o doskonałej emeryturze. Tym bardziej, że gwarantowana suma ubezpieczenia zostanie powiększona o wypracowane przez Allianz zyski z inwestycji. Tak właśnie działa trzeci filar emerytury.

» Zobacz więcej

• Polisa terminowa na życie

Skoro myślisz o bezpieczeństwie finansowym Twoich bliskich warto zastanowić się też nad polisą terminową na życie. Jest ona zdecydowanie tańsza, jednak wypłata świadczenia następuje tylko w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej. Tak więc nie możesz jej traktować jako ubezpieczenia w trzecim filarze emerytury, lecz jako zabezpieczenie bliskich na wypadek Twojej śmierci.

» Zobacz więcej

Przyszłość dzieci

• Ubezpieczenie posagowe – z planem edukacyjnym

Chcesz zapewnić dziecku udany start w dorosłe życie i zgromadzić kapitał na jego przyszłą naukę? A może martwisz się, jak poradziłyby sobie Twoje dzieci, gdyby Ciebie zabrakło? Pomyśl więc o ubezpieczeniu posagowym.
Ubezpieczenie posagowe czyli ubezpieczenie na życie z planem edukacyjnym zapewni wypłatę określonej sumy ubezpieczenia, gdy ubezpieczone dziecko osiągnie pełnoletność. Dzięki Tobie dziecko otrzyma zgromadzone na polisie środki, które mogą stanowić wkład finansowy na rozpoczęcie lub kontynuację nauki lub choćby pierwszą wpłatę na własne mieszkanie.
Polisa z planem edukacyjnym daje Ci gwarancję, że Twoje dziecko otrzyma określoną przez Ciebie kwotę (sumę ubezpieczenia), gdyby Ciebie zabrakło. Pieniądze wypłacane są na koniec trwania umowy ubezpieczenia, a więc w momencie, kiedy dziecko będzie już dorosłe. Jeżeli rozszerzysz polisę o umowę dodatkową wypłaty miesięcznej renty na wypadek Twojej śmierci, zapewnisz dziecku comiesięczną wypłatę dowolnej, ustalonej przez Ciebie sumy pieniędzy. Dzięki temu, zostaną pokryte koszty utrzymania dziecka, być może przez wiele lat, zanim będzie dorosłe.

» Zobacz więcej

Odpowiednia emerytura

Reforma emerytalna uświadomiła nam konieczność zadbania o swoja emeryturę. Gdy za 20-30 lat przejdziesz na emeryturę, Twój dochód spadnie. Im więcej zarabiasz teraz, tym bardziej obniży się standard Twojego życia. Szacuje się, że emerytura osoby zarabiającej średnią pensję, wyniesie zaledwie około połowy jej ostatnich zarobków. Aby poziom życia na emeryturze nie obniżył się drastycznie powinniśmy zapewnić sobie dodatkowe zabezpieczenie w formie trzeciego filaru emerytury. Pierwszy filar to ZUS, drugi to OFE, a trzeci to poza Pracowniczymi Programami Emerytalnymi – nasze własne oszczędności, inwestycje, ubezpieczenia oraz Indywidualne Konto Emerytalne.

Allianz zapewnia wiele możliwości oszczędzania na emeryturę: w OFE Allianz, w IKE Allianz oraz w TFI Allianz. Jeśli interesuje Cię oszczędzanie na emeryturę w postaci polisy na życie to polecamy

• IKE w formie polisy na życie
• ubezpieczenie na życie i dożycie z planem kapitałowym
• polisę z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Specjalnie dla inwestorów
• indywidualne ubezpieczenie na życie z rentą

• IKE w formie polisy na życie

Najnowszą formą oszczędzania na emeryturę lub inny dowolny cel długoterminowy jest Indywidualne Konto Emerytalne. Jest to obecnie jedyna forma indywidualnego oszczędzania, w przypadku której zgromadzone oszczędności nie będą podlegały podatkowi od zysków kapitałowych (czyli tzw. podatek Belki nie będzie miał tu zastosowania).

Allianz oferuje dwa sposoby oszczędzania w ramach IKE. Pierwszy z nich to IKE w formie funduszu inwestycyjnego w Towarzystwie Funduszy Inwestycyjnych, natomiast drugi - to IKE w formie ubezpieczenia na życie czyli Indywidualne Konto Emerytalne Specjalnie dla Ciebie.

IKE w formie polisy zapewnia Ci dodatkowo ochronę Twojego programu oszczędzania na wypadek utraty pracy oraz inwalidztwa.

» Zobacz więcej

• Polisa z planem kapitałowym

Ponieważ na IKE można wpłacać tylko niewielką, określoną przez ustawodawcę kwotę nie wszyscy będą uważali takie zabezpieczenie za wystarczające. Tym osobom polecamy polisę ubezpieczenia na życie i dożycie z planem kapitałowym. W dniu podpisania umowy określisz, jaką sumę chcesz uzyskać na koniec trwania umowy np. w wieku 60 lat. Przypominamy – suma ta jest gwarantowana a dodatkowo Allianz wypracuje zyski, które powiększą Twój kapitał. Wypłata świadczenia z tej polisy pozwoli Ci się cieszyć emeryturą.

» Zobacz więcej

• Polisa specjalnie dla inwestorów

Jeśli chcesz aktywnie inwestować swoje pieniądze polecamy Ci polisę specjalnie dla inwestorów. Allianz dba o skuteczne pomnażanie Twoich pieniędzy ulokowanych w jednym z czterech ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Ty, śledząc na bieżąco wyniki naszych funduszy (sprawdzasz w internecie, otrzymujesz informację przez SMS) elastycznie zarządzasz swoimi pieniędzmi. Nawet raz w tygodniu możesz przenosić środki pomiędzy funduszami Allianz, co ważne – bez dodatkowych opłat.

» Zobacz więcej

• Indywidualne ubezpieczenie na życie z rentą

Nasze ubezpieczenie pozwala połączyć Ci zalety ochrony ubezpieczeniowej z długoterminowym oszczędzaniem z myślą o wypłacie świadczenia jako renty wypłacanej z wybraną częstotliwością. Ubezpieczenie daje możliwość wyboru świadczenia jako renty dożywotniej, renty dożywotniej z okresem gwarantowanym lub renty okresowej.
Swoje oszczędności można wpłacać systematycznie lub w formie składki jednorazowej. O tym jak mają być one wypłacane w przyszłości, decydujesz sam. Zaletą tego produktu jest możliwość otrzymywania świadczenia w formie następujących rent:

• Renta dożywotnia
  Wybór renty dożywotniej oznacza, że Allianz będzie wypłacał Ci określoną kwotę miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie. Kwota ta będzie dodatkowo podwyższana o zysk wypracowywany przez Allianz.
• Renta dożywotnia z okresem gwarantowanym
  Bardziej rozbudowaną opcją jest renta dożywotnia z okresem gwarantowanym, który może wynosić nawet 25 lat. Polega ona na tym, że wypłacanie renty będzie kontynuowane do końca tego okresu nawet po śmierci ubezpieczonego. Otrzymuje ją wtedy osoba wskazana przez Ciebie.
• Renta okresowa
  Zamiast wypłat dożywotnich możesz wybrać rentę okresową. W tym wypadku zgromadzone pieniądze wypłacane są przez ustalony przez Ciebie okres. Jego długość może wynosić od 5 do 25 lat. W tym wypadku również kolejne raty są podwyższane o wypracowywany na bieżąco zysk. Istnieje możliwość wypłaty renty okresowej, np. na cele edukacyjne dla dzieci.

» Zobacz więcej

Spłata kredytu

• Ubezpieczenie terminowe na życie

Jeżeli zaciągnąłeś kredyt i nie jest Ci obojętne, jak rodzina poradziłaby sobie ze spłatą tego kredytu, gdyby Ciebie zabrakło - proponujemy Ci ubezpieczenie terminowe na życie. Jest to polisa typowo ochronna – wypłata świadczenia następuje tylko w przypadku śmierci ubezpieczonego, w związku z czym składki z tytułu tej umowy są raczej niewysokie. Podpisując wniosek ubezpieczeniowy określisz sumę ubezpieczenia – czyli kwotę, jaką otrzyma wyznaczona przez Ciebie osoba (lub osoby) na wypadek Twojej śmierci. Kwota ta pozwoli na spłatę kredytu lub innych zobowiązań finansowych lub po prostu na utrzymanie dotychczasowego standardu życia rodziny. Możesz zawrzeć także umowy dodatkowe - na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku, wtedy wypłacone świadczenie będzie zwiększone o 100%, umowę zapewniającą zwolnienie z opłacania składek na wypadek inwalidztwa, umowa zapewniająca wypłatę określonej sumy w przypadku poważnego zachorowania oraz wypłatę świadczenia na wypadek inwalidztwa.

» Zobacz więcej

• Specjalnie dla kredytobiorców

Myśląc o kolejnych ratach kredytu, obawiamy się sytuacji, w której choroba lub wypadek odbierze nam możliwość spłaty zobowiązań. Kredytobiorca potrzebuje ubezpieczenia, które zlikwiduje ryzyko pozostawienia rodziny z niespłaconym długiem. Takim ubezpieczeniem jest polisa przygotowana specjalnie dla kredytobiorców.
Jedną z najważniejszych cech ubezpieczenia „Specjalnie dla kredytobiorców” jest to, że równolegle z malejącym kapitałem kredytu pozostającego do spłaty, maleje również suma ubezpieczenia. Dzięki temu nasze ubezpieczenie jest znacznie tańsze niż klasyczne ubezpieczenia stanowiące zabezpieczenie kredytu dostępne obecnie na rynku.
Dzięki tej polisie możesz wcześniej spłacić kredyt lub zgromadzić kapitał stanowiący np. dodatkowe zabezpieczenie emerytalne. Umowa ubezpieczenia przygotowana specjalnie dla kredytobiorców zapewnia wypłatę określonej sumy ubezpieczenia nie tylko w przypadku śmierci, ale również w wypadku inwalidztwa, spowodowanego wypadkiem lub jedną ze zdefiniowanych chorób.

» Zobacz więcej

Uregulowanie spraw spadkowych

Ta kwestia może być ważna dla tych osób, które posiadają nieruchomości – np. dom lub działkę. Jeśli właściciel umiera, spadkobiercy muszą zapłacić spadek, którego kwota może przewyższyć ich możliwości finansowe. Pojawi się wtedy pytanie – skąd wziąć gotówkę dla fiskusa? Tu dobrym rozwiązaniem jest polisa ubezpieczenia na życie – z planem kapitałowym czy terminowa. Świadczenia wypłacane z tytułu umowy ubezpieczenia nie podlegają opodatkowaniu i mogą stanowić źródło pokrycia podatku spadkowego oraz ewentualnych roszczeń innych spadkobierców.

Dla właścicieli spółek Jeśli jesteś współwłaścicielem firmy, warto byś ubezpieczył się krzyżowo (na wzajem) ze swoim wspólnikiem. Jeśli zapis w statucie mówi o tym, że spadkobiercy po śmierci jednego ze wspólników nie wchodzą do spółki, to pozostali właściciele muszą ich spłacić. Na pytanie skąd wziąć pieniądze na spłatę spadkobierców odpowiedź brzmi – z odpowiednio dobranej polisy na życie. Radzimy zadbać o płynność finansową wspólnego biznesu. Nasi agenci służą poradą także w tym zakresie.

Inwestowanie kapitału

• W formie polisy na życie

Chcesz inwestować swoje pieniądze, a lokaty bankowe nie dają satysfakcjonujących wyników? Wybierz polisę specjalnie dla inwestorów.

Masz do wyboru ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe Allianz: gwarantowany, obligacji, zrównoważony (aktualnie stabilnego wzrostu), dynamiczny, aktywnej alokacji.

Wpłata na Fundusz Gwarantowany zapewnia zysk na poziomie najbezpieczniejszych form inwestowania. Fundusz Zrównoważony (aktualnie Stabilnego Wzrostu) przeznaczony jest dla tych, którzy decydują się na wyższe ryzyko, spodziewają się w dłuższym terminie większych zysków.
Fundusz Dynamiczny wiąże się z największym ryzykiem, może jednak przynieść zysk znacznie przekraczający dochody z bezpiecznych form oszczędzania.
Fundusz Aktywnej Alokacji polecamy Klientom, którzy dążą do osiągnięcia zysków z inwestycji w akcje, ale nie akceptują zbyt wysokich wahań wartości jednostki uczestnictwa. Dzięki wysokiemu procentowi akcji w portfelu, fundusz umożliwia osiągnięcie zysków większych niż w funduszu stabilnego wzrostu.

Śledzisz wyniki inwestycyjne – codzienne notowania przedstawiamy w internecie, a Ty elastycznie zarządzasz swoimi pieniędzmi. Raz w tygodniu możesz przenosić środki pomiędzy funduszami Allianz, a co ważne – bez dodatkowych opłat.

» Zobacz więcej

» Sprawdź notowania funduszy

Allianz oferuje system zniżek dotyczących różnych indywidualnych ubezpieczeń majątkowych i na życie. Dzięki temu kompleksowe ubezpieczenie w Allianz to nie tylko większe bezpieczeństwo, oszczędność czasu i możliwość korzystania z usług jednego agenta zamiast kilku przedstawicieli różnych towarzystw. To przede wszystkim niższe koszty.

Dla kogo jest ta oferta?
Ze zniżek mogą skorzystać klienci będący osobami fizycznymi oraz osoby prowadzące firmę, która nie posiada osobowości prawnej.

Jakie ubezpieczenia dają podstawę do uzyskania zniżek?
Podstawę do uzyskania zniżek dają ubezpieczenia wchodzące w skład pakietu TRIO. Dodatkowe zniżki można uzyskać również na podstawie grupy ubezpieczeń spoza pakietu TRIO w ramach tzw. pakietu PLUS.

Jakie ubezpieczenia wchodzą w skład pakietu TRIO?
W pakiecie TRIO mogą się znaleźć ubezpieczenia z trzech grup:

• Grupa 1 – ubezpieczenia komunikacyjne pojazdów zarejestrowanych na osobę fizyczną (pod warunkiem, że nie zostały zawarte na podstawie umów pakietowych, flotowych oraz innych umów generalnych a także przez Allianz Direct),
• Grupa 2 – ubezpieczenia mieszkaniowe,
• Grupa 3 – ubezpieczenia małego biznesu dla przedsiębiorców nie posiadających osobowości prawnej.

Jakie ubezpieczenia obejmuje system zniżek PLUS?
Rozszerzeniem dla pakietu TRIO są następujące ubezpieczenia wchodzące w skład pakietu PLUS:

• indywidualne ubezpieczenia na życie,
• ubezpieczenie OC zawodowe i działalności gospodarczej,
• ubezpieczenie NNW indywidualne i rodzinne.

Jak działa system zniżek TRIO?
Zawierając ubezpieczenie z jednej z wymienionych grup zyskuje się możliwość uzyskania zniżki za ubezpieczenie z pozostałych grup. Zniżki nie obowiązują jeśli zawarte ubezpieczenia pochodzą z tej samej grupy.

Jak działa system zniżek PLUS?
Zniżkę można uzyskać w dwóch sytuacjach:

• kupując ubezpieczenie majątkowe należące do pakietu TRIO, gdy jest się już posiadaczem jakiegokolwiek ubezpieczenia z grupy PLUS (spełniającego warunki udzielania zniżki),
• kupując ubezpieczenie z grupy PLUS (z wyłączeniem indywidualnych ubezpieczeń na życie), gdy jest się już posiadaczem co najmniej jednego ubezpieczenia należącego do pakietu TRIO.

Jaka może być wysokość zniżki w Pakiecie TRIO?
Wysokość udzielanej zniżki zależy od liczby grup, z których pochodzą posiadane aktualne ubezpieczenia.

• Posiadając aktualne ubezpieczenie należące do jednej z grup (które spełnia warunki tej grupy) można uzyskać 15% zniżki na ubezpieczenie z innej grupy - niezależnie od wysokości składki w tym ubezpieczeniu.

Przykład
Klient posiada ważne ubezpieczenie OC i AC (Grupa 1 pakietu TRIO).
Zawiera ubezpieczenie „Wszystko co w domu” z minimalną składką do zapłaty 300 zł (Grupa 2 pakietu TRIO).
Po zastosowaniu zniżki TRIO zapłaci 15% mniej za ubezpieczenie „Wszystko co w domu” czyli zaoszczędzi 45 zł.

• Posiadając aktualne ubezpieczenia z dwóch różnych grup (które spełniają warunki tych grup) można uzyskać 20% zniżki na ubezpieczenie z kolejnej grupy – różnej od poprzednich - niezależnie od wysokości składki w tym ubezpieczeniu.

Przykład
Klient posiada ważne ubezpieczenie OC i AC (Grupa 1 pakietu TRIO) oraz „Wszystko co w domu” z minimalną składką do zapłaty 300 zł (Grupa 2 pakietu TRIO).
Zawiera ubezpieczenie budynku firmy „Budynki dla Biznesu” z minimalną składką do zapłaty 600 zł (Grupa 3 pakietu TRIO)
Po zastosowaniu zniżki TRIO zapłaci 20% mniej za ubezpieczenie „Budynki dla biznesu” czyli zaoszczędzi 120 zł.

Jaka może być wysokość zniżki w Pakiecie PLUS?

• W przypadku, gdy w dniu zawierania pierwszej umowy ubezpieczenia z pakietu TRIO posiada się przynajmniej jedno ważne ubezpieczenie z grupy PLUS, to w zawieranym ubezpieczeniu z pakietu TRIO udzielana jest zniżka w wysokości 10%.

Przykład
Klient posiada ważne indywidualne ubezpieczenie na życie „Specjalnie dla Ciebie” z opłaconą składką za 3 miesiące i wysokością rocznej składki 1800 zł.
Zawiera ubezpieczenie budynku lub lokalu „Pod własnym dachem” z minimalną składką do zapłaty 300 zł (Grupa 2 pakietu TRIO), które jest dla niego pierwszym ubezpieczeniem spośród ubezpieczeń wchodzących w skład pakietu TRIO.
Po zastosowaniu zniżki PLUS zapłaci 10% mniej za ubezpieczenie „Pod własnym dachem” czyli zaoszczędzi 30 zł.

• W przypadku, gdy w dniu zawierania umowy ubezpieczenia z pakietu TRIO klient posiada inne ubezpieczenie z tego pakietu możliwe jest udzielenie wyłącznie zniżki TRIO (zniżka PLUS w tym przypadku nie ma zastosowania).
• Jeżeli w dniu zawierania umowy z grupy PLUS (oprócz indywidualnych ubezpieczeń na życie) posiada się co najmniej jedno ważne ubezpieczenie z pakietu TRIO to w zawieranym ubezpieczeniu udziela się zniżki w wysokości 10%.

Przykład
Klient posiada ważne ubezpieczenie mieszkania „Wspólny parasol” z minimalną składką do zapłaty 300 zł (Grupa 2 pakietu TRIO).
Zawiera ubezpieczenie NNW indywidualne z minimalną składką do zapłaty 200 zł.
Po zastosowaniu zniżki PLUS zapłaci 10% mniej za ubezpieczenie NNW czyli zaoszczędzi 20 zł.

Na jakich warunkach ubezpieczenia z grup 1, 2 i 3 mogą być podstawą do udzielania zniżek w ramach pakietu?
Niektóre ubezpieczenia nie mogą być samodzielnie podstawą do udzielania zniżek w ramach pakietu TRIO. Inne, by móc stać się podstawą do udzielenia zniżki, muszą być zawierane z określonym limitem składki.

Na jakich warunkach ubezpieczenia z pakietu PLUS mogą uprawniać do uzyskania zniżek?
Ubezpieczenia z pakietu PLUS, by móc stać się podstawą do udzielenia zniżki, muszą być zawierane z określonym limitem składki.

Kiedy ubezpieczenie z pakietu TRIO lub PLUS może zostać podstawą przyznania zniżki?
Ubezpieczenia wyszczególnione w pakietach TRIO i PLUS mogą stanowić podstawę do zastosowania odpowiedniej zniżki wyłącznie jeśli są aktualne w dniu zawarcia umowy, w której naliczana jest zniżka. Oznacza to, że:

• data zawarcia umowy, w której udziela się zniżki mieści się w okresie ubezpieczenia umowy stanowiącej podstawę do udzielania zniżki 
• w umowie stanowiącej podstawę do udzielenia zniżki opłacono składkę należną za okres ochrony do dnia zawarcia umowy, w której udziela się zniżki. W wypadku indywidualnych ubezpieczeń na życie wymagane jest opłacenie składki za minimum 3 miesiące.

Z której umowy ubezpieczenia może być udzielona zniżka?

• Jeżeli umowy mają dokładnie taki sam okres ubezpieczenia (są zawierane i opłacone w tym samym dniu), to zniżka może zostać zastosowana w jednej z tych umów w zależności od wyboru klienta.
• Jeżeli umowy mają różne okresy ubezpieczenia, to zniżka może być przyznana wyłącznie w umowie z późniejszą datą  początku okresu ubezpieczenia. Natomiast umowa z wcześniejszym okresem ubezpieczenia będzie stanowić podstawę do udzielenia zniżki.

Wartość wykupu - kwota, którą klient otrzymałaby przy rezygnacji z umowy; pomniejszona jest już o wszystkie koszty

Rachunek zysków (KAP, EDA) - rachunek dodatkowy, na którym gromadzimy dla Klienta środki, które lokowane są w ubezpieczeniowym funduszu kapitałowym.

Na rachunku zysków gromadzony jest udział Ubezpieczającego w zyskach od zainwestowanych rezerw matematycznych naliczany w każdą rocznicę polisy, w której istnieje wartość wykupu oraz kwoty wynikające z wpłat składek indeksacyjnych i składek doraźnych po potraceniu kosztów  alokacji.

Rachunek zysków powiększa/urealnia kwotę wypłacanych świadczeń z tytułu umowy ubezpieczenia.

Od dnia następnego po podpisaniu umowy i opłaceniu pierwszej składki. Do momentu wystawienia polisy ubezpieczony posiada ochronę tymczasową, obejmującą zgon wskutek nieszczęśliwego wypadku.
Świadczeniem jest tutaj suma ubezpieczenia wskazana we wniosku, jednak nie większa niż 100 000 zł.

Od momentu wystawienia polisy do dnia określonego w polisie jako dzień zakończenia ochrony ubezpieczeniowej ubezpieczony posiada ochronę pełną.

We wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia znajdują się pytania dotyczące stanu zdrowia. Towarzystwo może skierować klienta na badania medyczne jeżeli wskazują na taką konieczność udzielone odpowiedzi, wybrana przez klienta suma ubezpieczenia lub wiek.

Koszt wszelkich zleconych badań ponosi Allianz.

Jeżeli ubezpieczający jest osobą prawną powinien załączyć do wniosku kopię wpisu do rejestru handlowego.

W przypadku firmy nie posiadającej osobowości prawnej należy załączyć do wniosku kopię zaświadczenia o wpisie do ewidencji.

W obu przypadkach konieczne jest dostarczenie danych osoby reprezentującej firmę na zewnątrz.

> Dane osoby reprezentującej podmiot lub osobę fizyczną prowadzącą działalność gospodarczą

Obywatele UE – muszą przedstawić dokument potwierdzający ich tożsamość (kopia paszportu, zawierająca dane klienta oraz serię i numer dokumentu, potwierdzona za zgodność z oryginałem) oraz podać powód ubezpieczenia w naszym kraju.
Obywatele pozostałych krajów – muszą przedstawić potwierdzone za zgodność z oryginałem następujące dokumenty.:

• kopię paszportu (strona zawierająca dane klienta oraz serię i numer dokumentu),
• kopię wizy pobytowej.

W ubezpieczeniach z funduszem kapitałowym ubezpieczający ma prawo zmieniać wysokość sumy ubezpieczenia po upływie dwóch lat trwania umowy. W celu dokonania takiej zmiany trzeba przesłać do Towarzystwa "Wniosek o zmianę sumy ubezpieczenia i składki ubezpieczeniowej ubezpieczenia na życie w ubezpieczeniu z funduszem kapitałowym", a w przypadku podwyższenia sumy ubezpieczenia również ankietę medyczną (dokument do wypełnienia z agentem). Warunkiem zmiany sumy ubezpieczenia jest opłacona umowa ubezpieczenia.

W umowach tradycyjnych – KAP, EDA, TER – nie ma możliwości zmiany sumy ubezpieczenia w trakcie trwania umowy.

> Wniosek o zmianę sumy ubezpieczenia i składki ubezpieczeniowej

Tak, w każdym czasie trwania umowy ubezpieczony może dokonać zmiany osoby (osób) uposażonych, przesyłając swoją pisemną dyspozycję ("Wniosek o zmianę osób uposażonych").
Uwaga: Patrz również pytanie: Jak zmienić uposażonego?

> Wniosek o ustanowienie/zmianę osób Uposażonych

Ubezpieczony ma prawo zmienić uposażonego w każdym czasie trwania umowy ubezpieczenia. W celu dokonania tej zmiany do Dyrekcji Generalnej Allianz należy przesłać "Wniosek o zmianę osób uposażonych", zawierający:

• numer polisy,
• dane nowych uposażonych (imiona, nazwisko, datę urodzenia, stopień pokrewieństwa, deklarowany % świadczenia).

Potwierdzeniem zmiany, która ma być wprowadzona w umowie ubezpieczenia jest podpis ubezpieczonego zgodny z podpisem złożonym na wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia.

Uwaga: W przypadku zmiany nazwiska osoby uposażonej wymagane jest złożenie wniosku o zmianę osób uposażonych.

> Wniosek o ustanowienie/zmianę osób Uposażonych

Tak, zmiana alokacji składki w funduszach możliwa jest w każdej chwili.
Pierwsza zmiana w danym roku polisowym jest bezpłatna, za każdą następną trzeba już zapłacić (nie dotyczy to klientów VIP oraz klientów posiadających umowę "Specjalnie dla Inwestorów"). Wysokość opłaty ustalana jest przez Towarzystwo.
Uwaga: Patrz również pytanie: Jak dokonać przeniesienia środków między funduszami oraz zmiany alokacji składki regularnej?

> Wniosek o przeniesienie środków pomiędzy funduszami i/lub zmianę alokacji składki regularnej w indywidualnym ubezpieczenu na życie

Obecnie Towarzystwo Ubezpieczeń Allianz Życie Polska S.A. oferuje dziewięć rodzajów ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych. Zawierając umowę indywidualnego ubezpieczenia na życie z funduszem kapitałowym, w zależności od preferencji inwestycyjnych tj. akceptowanego poziomu ryzyka oraz oczekiwanej stopy zwrotu, klient może dokonać podziału powierzonej składki pomiędzy 9 funduszy kapitałowych.

Dowiedz się więcej:

> Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe w Allianz

Ubezpieczający w każdym czasie trwania umowy może zmienić udział procentowy każdej następnej składki regularnej w poszczególnych funduszach, jak również może przenosić środki pomiędzy funduszami.
W celu dokonania tych zmian należy wypełnić odpowiednią część wniosku "Wniosek o przeniesienie środków pomiędzy Funduszami. Wniosek o zmianę alokacji składki regularnej" w zależności od rodzaju zmiany, która ma być dokonana, a następnie przesłać wniosek do Dyrekcji Generalnej Allianz.

Część A dotyczy przeniesienia środków pomiędzy ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi:

• Akcji Plus,
• Aktywnej Alokacji,
• Budownictwa 2012,
• Dynamicznym,
• Gwarantowanym,
• Małych i Średnich Spółek,
• Obligacji,
• Stabilnego Wzrostu.

Uwaga: Operacja ta nie spowoduje zmiany alokacji wpłacanej składki regularnej, a jedynie przeniesienie dotychczas zgromadzonych środków do innych funduszy. W celu zmiany alokacji składki regularnej wpłacanej z tytułu umowy ubezpieczenia ubezpieczający powinien wypełnić również część B wniosku.

Część B dotyczy zmiany alokacji składki regularnej.

Zmiana udziału procentowego składki regularnej w poszczególnych funduszach będzie miała zastosowanie począwszy od następnej składki zaksięgowanej na koncie Allianz, po dniu, w którym zmiana zostanie zarejestrowana w systemie obsługi polis.

Uwaga: Powyższe zmiany mogą być dokonywane łącznie lub niezależnie od siebie. W obu przypadkach pierwsza zmiana w danym roku polisowym jest wolna od opłaty. Za każdą następną pobierana jest opłata w wysokości ustalonej przez Allianz.

> Wniosek o przeniesienie środków pomiędzy Funduszami i/lub zmianę alokacji składki regularnej w inywidualnym ubezpieczeniu na życie

Ubezpieczający i Ubezpieczony są zobowiązani powiadomić Allianz o zmianie danych osobowych oraz adresu zawartych w polisie. Powyższa zmiana powinna być zgłoszona w terminie 14 dni od jej dokonania.

Dane osobowe można zmienić wypełniając i wysyłając na adres Towarzystwa "Wniosek o zmianę/ aktualizację danych osobowych". Powyższy dokument może również zostać złożony w najbliższym oddziale terenowym Towarzystwa. W przypadku zmiany nazwiska niezbędne jest dołączenie kopii dokumentu potwierdzającego zmianę (dowodu osobistego/odpisu aktu małżeństwa). Istnieje również możliwość telefonicznego zgłoszenia zmiany adresu korespondencyjnego u konsultanta naszej infolinii pod numerem 801 10 20 30.

Zmiana danych osobowych zostanie automatycznie zastosowana do wszystkich umów zawartych z TU Allianz Życie Polska S.A.

> Wniosek o zmianę/ aktualizację danych osobowych

W rocznicę polisy ubezpieczający ma prawo do indeksacji czyli podwyższenia składki ubezpieczeniowej o wyznaczone przez Towarzystwo wskaźniki. 30 dni przed rocznicą zawarcia umowy Towarzystwo wysyła do ubezpieczającego list indeksacyjny z propozycją zmiany składki (dla produktów z funduszem kapitałowym również propozycję zmiany sumy ubezpieczenia).

W celu zachowania realnej wartości sumy ubezpieczenia, oferowana jest możliwość indeksacji składki. Przed rocznicą zawarcia umowy Towarzystwo wysyła list do Ubezpieczającego z propozycją indeksacji (czyli propozycją podwyższenia składki/sumy ubezpieczenia), według wskaźnika indeksacyjnego (wskaźników) określonego przez Towarzystwo. Przyjęcie jednej z propozycji Towarzystwa skutkuje podwyższeniem składki/sumy ubezpieczenia. Im wyższy wybrany procent indeksacji tym większa kwota wpłacanej składki kierowana jest na rachunek pracujący na zyski w umowie ubezpieczenia. Ubezpieczający korzystając z prawa do indeksacji, zwiększa tym samym kwotę należnych świadczeń z tytułu zawartej umowy, bez poddawania się dodatkowym badaniom lekarskim oraz bez wypełniania ankiety medycznej.
(Indeksacja sumy ubezpieczenia dotyczy tylko umów z funduszem kapitałowym)

Składka regularna jest płatna z góry za okres wybrany przy zawarciu umowy ubezpieczenia. Ubezpieczającemu przysługuje prawo do 30-dniowej prolongaty terminu płatności licząc od dnia jej wymagalności. W okresie prolongaty ubezpieczonemu przysługuje prawo do ochrony ubezpieczeniowej. Niezapłacenie składki w terminie prolongaty powoduje wygaśnięcie umowy ubezpieczenia. Towarzystwo może wznowić umowę ubezpieczenia, jeżeli wszystkie zaległe składki wpłyną na konto polisowe w terminie 90 dni od daty wymagalności pierwszej niezapłaconej składki.

Ubezpieczający może dokonać zmiany częstotliwości opłacania składek w każdą rocznicę polisy. Warunkiem dokonania zmiany jest opłacenie wszystkich składek regularnych do rocznicy polisy.
W celu dokonania tej zmiany należy przesłać do Centrali Allianz wniosek o zmianę częstotliwości opłacania składek zawierający:

• numer polisy,
• dane osobowe,
• dotychczasowa częstotliwość opłacania składek,
• nowa częstotliwość opłacania składek.

Potwierdzeniem zmian, które mają być wprowadzone w umowie ubezpieczenia, jest podpis ubezpieczającego zgodny z podpisem złożonym na wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia.
Uwaga: Dokonując zmiany częstotliwości opłacania składek ubezpieczający wyraża jednocześnie zgodę na wynikające z umowy ubezpieczenia obciążenia dotychczasowej składki zwyżkami z tytułu podwyższonego ryzyka.

> Wniosek o zmianę częstotliwości i/lub trybu opłacania składek w indywidualnym ubezpieczeniu na życie

Tak, istnieje możliwość zmiany częstotliwości opłacania składek regularnych w każdą rocznicę zawarcia umowy. W tym celu należy przesłać wypełniony formularz zmian, wskazując wybraną częstotliwość płatności: miesięczną, kwartalną, półroczną lub roczną.

>Wniosek o zmianę częstotliwości i/lub trybu opłacania składek w indywidualnym ubezpieczeniu na życie

Ubezpieczający może złożyć wniosek o zmianę ubezpieczenia na ubezpieczenie bezskładkowe pod warunkiem, że polisa posiada wartość wykupu.
Ubezpieczenie przekształca się w bezskładkowe:

• jeżeli w okresie prolongaty nie wpłynie składka i nie zostanie złożony wniosek o wykup lub czasowe zawieszenie opłacania składek,
• z dniem wymagalności składki regularnej.

Uwaga: Po przekształceniu w ubezpieczenie bezskładkowe suma ubezpieczenia może ulec zmniejszeniu do wysokości wskazanej przez Allianz.

> Wniosek o zamianę indywidualnego ubezpieczenia na życie w ubezpieczenie bezskładkowe

W przypadku niezaakceptowania ryzyka Towarzystwo zwraca wpłaconą składkę w całości, bez potrącania kosztów.

Polecenie zapłaty to wygodna forma rozliczeń bezgotówkowych polegająca na obciążaniu rachunku bankowego Klienta płatnością wynikającą z umowy zawartej z firmą TU Allianz Życie Polska S.A., w terminach płatności składek ubezpieczeniowych. Transakcje inicjowane są przez Towarzystwo, które zleca bankowi pobranie należnej kwoty ze wskazanego przez Klienta rachunku bankowego.

Uruchomienie „polecenia zapłaty”

Formę opłacania składki można zmienić w dowolnym momencie trwania umowy ubezpieczenia. Aby uruchomić „polecenie zapłaty” należy:

• sprawdzić czy bank prowadzący rachunek bankowy należy do instytucji oferujących usługę polecenia zapłaty (lista banków obsługujących polecenia zapłaty),
• nie później niż na 2 tygodnie przed terminem wymagalności składki przesłać wypełnione w dwóch egzemplarzach (zgodnie z wzorem) i podpisane formularze „Zgody do obciążenia rachunku”,
• upewnić się, że podpis na druku jest zgodny z wzorem podpisu złożonym w banku. Jeśli podpis będzie odbiegał od tego na wzorze, bank może nie zatwierdzić „zgody...”.

Po uruchomieniu „polecenia zapłaty” należy jedynie pamiętać o konieczności utrzymywania wystarczających środków na rachunku bankowym, tak aby było możliwe zrealizowanie płatności składki. Więcej na temat zalet tej formy płatności. (link do polecenie zapłaty)

Uwaga: W wypadku umów, przy których prowadzony jest rachunek zysków, zmiana trybu płatności na polecenie zapłaty powoduje, że kwota wynikająca z opłaty za częstotliwość opłacania składek obniża się o 50%. Powstała w ten sposób oszczędność jest alokowana na rachunku zysków na zasadach składki indeksacyjnej. Zmiana ta nie powoduje jakiejkolwiek zmiany wysokości składki całkowitej. W wypadku umów ubezpieczenia z pakietu "Specjalnie dla...", zmiana trybu płatności na polecenie zapłaty powoduje obniżenie o 50% pobieranej co miesiąc z rachunku jednostek opłaty polisowej.

> Zgoda na obciążanie rachunku

Odwołanie "zgody do obciążania rachunku"

Ubezpieczający w dowolnym momencie trwania umowy ubezpieczenia może odwołać zgodę do obciążania rachunku. Możliwe są dwa sposoby dokonania takiego odwołania:

• bezpośrednio w banku, w którym ubezpieczający posiada rachunek bankowy,
• przesyłając do banku druk odwołania zgody do obciążania rachunku przygotowany w tym celu przez Allianz.

Druk ten wypełnia się w jednym egzemplarzu i podpisuje zgodnie z kartą wzorów podpisów złożoną w banku, w którym posiada się rachunek bankowy.

Uwaga: Rezygnacja z opłacania składek poprzez polecenie zapłaty w wypadku umów, przy których prowadzony jest rachunek zysków powoduje automatyczne podwyższenie opłaty za częstotliwość. W wypadku umów ubezpieczenia z pakietu „Specjalnie dla..." rezygnacja powoduje analogiczne podwyższenie opłaty polisowej i jej powrót do pierwotnej wartości.

> Odwołanie zgody do obciążania rachunku

Ubezpieczający ma prawo wypowiedzieć umowę w każdym czasie składając odpowiednie oświadczenie. Nie zawsze rezygnacja z umowy wiąże się z wypłatą środków pieniężnych.

W przypadku doznania uszczerbku na zdrowiu do jego oceny nie wystarcza dokumentacja medyczna z przebiegu leczenia i rehabilitacji. Trwały uszczerbek na zdrowiu jest ustalany przez lekarza orzecznika podczas komisji lekarskiej.

Gdzie i kiedy organizowane są komisje lekarskie?
Ubezpieczony jest zapraszany na komisję lekarską najbliżej miejsca swojego zamieszkania po zakończeniu leczenia i rehabilitacji jednak nie później niż do końca 24. miesiąca od dnia wypadku. Osoba obsługująca świadczenie jest zobowiązana poinformować ubezpieczonego na piśmie (lub faksem) o terminie i miejscu komisji.

Kto płaci za badania prowadzone w ramach komisji lekarskiej?
Koszty badań przeprowadzanych przez komisję lekarską pokrywa Allianz.

Ile osób liczy komisja lekarska?
Orzeczenia i opinie lekarskie wydawane są jednoosobowo. W przypadkach skomplikowanych, przy obrażeniach wielonarządowych skład komisji może być poszerzony o innych specjalistów.

Kiedy nastąpi wypłata świadczenia?
Wysokość bezspornej części świadczenia (jeżeli nie jest jeszcze zakończone leczenie i rehabilitacja) jest orzekana na podstawie zgromadzonej dokumentacji medycznej w ciągu 30 dni od zgłoszenia roszczenia.
Pozostała część świadczenia jest wypłacana dopiero po orzeczeniu komisji lekarskiej. Na czas rozpatrzenia roszczenia może wpłynąć konieczność uzyskania dodatkowej dokumentacji medycznej, o którą występują w imieniu Allianz konsultanci medyczni Centrali.

W jakim przypadku nie ma potrzeby powoływania komisji lekarskiej?
Przy wykupionej opcji systemu świadczeń stałych (ubezpieczenie NNW) ubezpieczony nie jest powoływany na komisję lekarską. Stopień trwałego uszczerbku na zdrowiu ustala lekarz uprawniony lub lekarze wskazani przez Allianz Polska na podstawie dokumentacji.