Logowanie
Szkody i roszczenia
Szukaj

Otwarty Fundusz Emerytalny

Planowana zmiana dotycząca Otwartych Funduszy Emerytalnych 

Sprawdź, co zrobić ze środkami zgromadzonymi w OFE. 

Czekają nas zmiany w systemie emerytalnym 

Planowane jest przekształcenie otwartego funduszu emerytalnego  (OFE) w w specjalistyczny fundusz inwestycyjny otwarty. 

Członkostwo w OFE było obowiązkowe dla osób urodzonych po 31.12.1968 r., natomiast wybór pozostawiono osobom urodzonym w okresie 1.01.1949 r. – 31.12.1968 r. W 2014 r. członek OFE mógł zdecydować, czy cześć jego składki emerytalnej, wynosząca 2,92% podstawy wymiaru składek na ubezpieczenia społeczne, będzie odprowadzana do OFE, czy na subkonto w ZUS. Na 10 lat przed uzyskaniem wieku emerytalnego na rachunku członka OFE uruchamiany jest suwak bezpieczeństwa – środki są stopniowo przekazywane z OFE na subkonto w ZUS.  

Jeśli do dnia, który będzie określony w ustawie nie osiągniesz wieku emerytalnego - będziesz musiał podjąć decyzję, co zrobić ze zgromadzonymi środkami. Od Ciebie zależy, czy pozostawić je na indywidualnym koncie emerytalnym, czy przekazać je do ZUS. 

Uwaga: informacje o założeniach reformy zostały przedstawione na podstawie ostatniego projektu ustawy z 3.02.2021 r. Terminy określone w projekcie ustawy nie są wykonalne, więc nie zostały uwzględnione w naszym opisie. Ostateczny kształt zmian poznamy po uchwaleniu ustawy, jej podpisaniu przez Prezydenta RP oraz ogłoszeniu w Dzienniku Ustaw, a także po wydaniu przepisów wykonawczych, określających m. in. wzór deklaracji o przekazaniu środków do ZUS.

Źródło danych: www.sejm.gov.pl 

Co się dzieje teraz z Twoją składką na ubezpieczenie emerytalne i zgromadzonymi środkami?

Składka wynosi 19,52%  podstawy wymiaru składek na ubezpieczenie emerytalne i rentowe
(w przypadku pracowników podstawą jest wynagrodzenie brutto).
Zobacz, jak po reformie w 2014 r. Twoja składka jest dzielona na poszczególne filary emerytalne i jak są dziedziczone Twoje środki: 
Sprawdź, ile masz środków na OFE ALLIANZ

Planowana zmiana dotycząca otwartych funduszy emerytalnych (OFE) - co się stanie z Twoim kapitałem w OFE i środkami w ZUS?

Jeśli masz zgromadzone środki na rachunku OFE i do dnia, który będzie określony w ustawie nie osiągniesz wieku emerytalnego  - możesz zdecydować, co zrobić ze zgromadzonym kapitałem. 

Przenieść środki z OFE do IKE

  • Nie musisz podejmować żadnych działań.
  • Będzie możliwa wypłata zgromadzonego kapitału jednorazowo lub w ratach, po osiągnięciu wieku emerytalnego.
  • Zostanie pobrana i przekazana na rzecz FUS (Fundusz Ubezpieczeń Społecznych w ZUS) opłata przekształceniowa w wysokości 15%, ale wypłata z IKE nie będzie już opodatkowana.
  • Kapitał nadal będzie inwestowany. Konto IKE nie będzie zasilane nowymi składkami, ale po zawarciu umowy z TFI będzie możliwość dokonywania dodatkowych wpłat, aby zwiększyć swój kapitał emerytalny.
  • Kapitał przekazany na IKE będzie dziedziczony.

Przenieść  środki z OFE do ZUS

  • Będziesz musiał złożyć deklarację do Twojego OFE.
  • Nie będzie możliwości wypłacenia środków jednorazowo lub w ratach, ale zostaną one wliczone do dożywotniej emerytury wypłacanej przez ZUS.
  • Nie zostanie pobrana opłata przekształceniowa, ale będzie pobierany podatek dochodowy według aktualnie obowiązujących przepisów.
  • Środki będą waloryzowane.
  • Środki nie będą dziedziczone. 
Złożenie oświadczenia

Co stanie się z Twoją składką emerytalną?

19,52% 

jeśli przeniesiesz środki na IKE, składka będzie dzielona na:

Przesuń, by zobaczyć więcej

  Konto w ZUS
niedziedziczone 		Subkonto w ZUS
dziedziczone
  12,22% 7,30%

jeśli przeniesiesz środki do ZUS, cała składka będzie przekazywana na:

Przesuń, by zobaczyć więcej

  Konto w ZUS
niedziedziczone 		 
  19, 52%  
Podsumowanie

Co warto wiedzieć, zanim podejmiesz decyzję, co dalej z Twoimi środkami na OFE 

Sprawdź, ile masz środków na OFE ALLIANZ

Twoja decyzja dotycząca OFE 

Sprawdź, co zrobić jeśli:

Przekształcasz konto w IKE

xx
Nie składasz żadnej deklaracji. Twój rachunek automatycznie zostanie przekształcony w specjalnie utworzone Indywidualne Konto Emerytalne (IKE), którym będzie zarządzało Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (TFI). 

Przenosisz środki z OFE na konto w ZUS

Do dnia, który zostanie określony w ustawie składasz pisemną deklarację do Twojego OFE. Wzór deklaracji zostanie określony przepisami prawa. Skutkiem złożenia poprawnej deklaracji będzie umorzenie środków i przekazanie ich do ZUS.

Więcej informacji o zmianach w OFE

  • Sprawdź, ile środków masz zgromadzonych na swoim OFE 
  • Jeśli nie wiesz, w którym OFE posiadasz członkostwo, skontaktuj się z ZUS.
Zaloguj się do OFE

Zbliża się Twoja emerytura? 

Nie podejmujesz decyzji, jeśli do dnia, który zostanie określony w ustawie osiągniesz wiek emerytalny. OFE będzie zobowiązany do szybszego zakończenia suwaka bezpieczeństwa i przekazania do ZUS pozostałych środków zgromadzonych na Twoim rachunku. 

 

Zaloguj się do OFE
Jak można oszczędzać na emeryturę 

Dobrowolny Fundusz Emerytalny

Twoja emerytura

IKE w DFE

Dodatkowe środki na Twoją emeryturę i korzysci podatkowe
IKE w DFE

Twoja emerytura

IKZE w DFE

Dodatkowe środki na Twoją emeryturę i korzyści podatkowe
IKZE w DFE