Według Polskiej Izby Ubezpieczeń, co pół minuty w Polsce naprawiana jest jedna szkoda z OC komunikacyjnego. Ponadto w 2018 z tego rodzaju polis Polacy otrzymali łącznie blisko 14 mld zł odszkodowań. Wypadek na drodze to jedna z najczęstszych przyczyn wypłaty. Dlatego dobrze wiedzieć, czego można dochodzić z OC sprawcy wypadku.
Spis treści:
Odszkodowanie z OC sprawcy regulują w pierwszej kolejności przepisy prawa zawarte w Kodeksie Cywilnym. Uzupełnieniem ich są z kolei przepisy dotyczące OC zawarte w Ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Warto tutaj dodać, że OC jest obowiązkowe dla wszystkich posiadaczy pojazdów mechanicznych.
Aby dochodzić odszkodowania z OC sprawcy, musi powstać szkoda. Prawnicy tłumaczą to słowo dwojako. Po pierwsze – jako uszczuplenie majątku osoby poszkodowanej, np. zniszczenie samochodu. A po drugie – jako tzw. utracone korzyści. Jeśli np. w związku z obrażeniami w wypadku nie byliśmy w stanie prowadzić firmy i wskutek tego nie uzyskaliśmy korzyści finansowych, których w normalnych warunkach byśmy uzyskali, to wynagrodzenie takie jest właśnie utraconą korzyścią. Możemy wówczas dochodzić zwrotu utraconych korzyści z OC sprawcy wypadku, o ile pozostają one w związku przyczynowym.
Ponadto szkoda musi powstać w wyniku wydarzenia objętego ubezpieczeniem OC.
W praktyce z OC sprawcy dochodzi się:
Dodać można, że osoba poszkodowana może domagać się wypłaty odszkodowania z OC sprawcy od firmy, w której sprawca jest ubezpieczony lub bezpośrednio od sprawcy. W przypadku firmy – można łatwo sprawdzić, czy i gdzie sprawca ma wykupione OC. Wystarczy wejść na stronę www Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Tutaj warto wspomnieć, że obok polisy OC sprawcy ważnym źródłem wypłaty odszkodowania może być także NNW komunikacyjne.
O szkodzie całkowitej mówi się w przypadku, gdy samochodu po wypadku naprawić się nie da lub koszt naprawy jest większy, niż jego wartość przed uszkodzeniem. Innym słowy, jego naprawa jest nieopłacalna.
Przy wypłacie odszkodowania z OC sprawcy, w przypadku szkody całkowitej, firma ubezpieczeniowa stosuje tzw. metodę dyferencyjną. Oznacza to, że wylicza ona różnicę między wartością samochodu przed szkodą, a wartością auta/wraku po zaistnieniu szkody. Jako odszkodowanie z OC sprawcy wypłacana jest wówczas ta różnica. Np.: jeśli wartość samochodu przed wypadkiem wynosiła 12 tys, zł, po powstaniu szkody spadła do 4 tys. zł, a naprawa kosztowałaby 13 tys. zł, to zgodnie z metodą dyferencyjną, ubezpieczyciel wypłaci poszkodowanemu 8 tys. zł odszkodowania z OC sprawcy.
Przy szacowaniu wartości samochodu po wypadku, ubezpieczyciel powinien stosować takie same cenniki części i robocizny, bez względu na to czy chodzi o szkodę całkowitą, czy tylko częściową.
Polskie prawo nie zabrania naprawy auta, które ubezpieczyciel zakwalifikował do szkody całkowitej – właściciel wciąż może to zrobić na własną rękę. Uszkodzony samochód można też sprzedać.
Warto wspomnieć, że samo pojęcie „szkody całkowitej” i „szkody częściowej” nie występuje w takim brzmieniu w przepisach prawa. Jednak są one powszechnie stosowane w obiegu, stosują je także sądy oraz Komisja Nadzoru Finansowego w swoich wytycznych dla ubezpieczycieli. Według tych wytycznych, ubezpieczyciel powinien m.in. pomóc w zagospodarowaniu wraku samochodu po wypadku[1]. Przeczytaj nasz artykuł o tym, jak nie przepłacać za ubezpieczenie samochodu.
Gdy zdarzy się wypadek, warto znać swoje prawa i możliwości ich dochodzenia z OC sprawcy. A często odszkodowanie to coś więcej niż tylko naprawa samochodu. W przypadku poważniejszych szkód czy szkody całkowitej z OC sprawcy może się okazać konieczna wizyta rzeczoznawcy. Pamiętajmy, że na wszystkie nasze pytania i wątpliwości zawsze odpowie ubezpieczyciel – czy to poprzez konto w serwisie online dla klienta, czy też Biuro Obsługi Klienta.
Ten materiał reklamowy ma charakter wyłącznie informacyjny, służy przybliżeniu zakresu ubezpieczenia i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu cywilnego ani rekomendacji do złożenia wniosku lub przyjęcia oferty umowy ubezpieczenia. Dokument ten nie stanowi wzorca umownego ani części umowy ubezpieczenia. Szczegółowy zakres i warunki ubezpieczenia regulują ogólne warunki ubezpieczenia wraz z załącznikami, właściwe dla danej umowy (dostępne na stronie Centrum dokumentów, w których znajdziesz postanowienia dotyczące m.in. składki, zakresu ubezpieczenia, ograniczeń i wyłączeń odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeń i Reasekuracji Allianz Polska Spółka Akcyjna oraz warunków wypłaty i zasad obliczania świadczeń ubezpieczeniowych.
Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji Allianz Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Inflancka 4B, 00-189 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS: 0000028261, NIP 525-15-65-015, REGON 012267870, wysokość kapitału zakładowego: 457 110 000 złotych (wpłacony w całości). Tu znajdziesz pełne dane o spółce.
